TOP lokaty bankowe 2023, ranking lokat bankowych 2023 na co warto zwrócić uwagę uruchamiając TOP lokatę bankową.
Utrata odsetek z lokaty, w pewnych sytuacjach może być zaletą, która powstrzymuje nas przed pochopnym zerwaniem depozytu. Oczywiście jeśli lokata musi zostać zerwana, to odsetki zostaną utracone. Dobrym sposobem może być może być uruchomienie kilku lokat na mniejsze kwoty, zamiast jednej na wyższą. W sytuacji kryzysowej zrywamy wybraną lokatę i tracimy tylko odsetki dla tego depozytu, a nie wszystkie. Ale czy jest inne wyjście? Tak, sprawdź TOP konta oszczędnościowe - bez utraty odsetek.
Rodzaje lokat
lokata standardowa – znakomita większość lokat prezentowanych na blogu i lokatakonto.pl to lokaty standardowe;
lokata progresywna, której przykładem jest lokata Getin Bank, to typ lokaty, w ramach której oprocentowanie wzrasta w kolejnych miesiącach. To również lokata częściowo bezkarna, tj. zrywając lokatę w pierwszym miesiącu, w którym de’facto oprocentowanie jest najniższe, tracisz odsetki, ale w kolejnych już nie – więcej na stronie (e) lokata progresywna Getin Bank. Lokata progresywna uruchamiana jest na z góry określony okres czasu, ze z góry określoną wysokością oprocentowania w każdym z okresów. Kapitalizacja odsetek, o ile umowa nie stanowi inaczej, zachodzi najczęściej na koniec okresu umownego.
lokata rentierska to oferta dla osób, które chcą otrzymywać odsetki w regularnych odstępach czasowych, np. co trzy miesiące, zamiast na koniec okresu umowy, jak to ma miejsce dla tradycyjnych lokat bankowych. Praktycznie każdy bank oferuje możliwość zdeponowana środków na tradycyjnej lokacie bankowej, inaczej jest jednak dla opisywanej lokaty – lokata rentierska nie jest zbyt popularnym produktem bankowym i nie znajdziesz jej w ofertach wszystkich banków. Dlaczego tak się dzieje:
- lokata rentierska jest produktem długoterminowym – okres lokowania środków jest nie krótszy niż 12 miesięcy, najczęściej jednak 2 czy 3 lata
- lokata rentierska adresowana jest do osób zamożnych – zazwyczaj próg wejścia jest nie niższy niż 100.000 zł
lokata strukturyzowana to połączenie tradycyjnej lokaty bankowej z innymi instrumentami finansowymi (najczęściej funduszami inwestycyjnymi). Dodatkowe informacje w podlinkowanym wpisie.
Typy lokat
Powyżej przedstawiliśmy wybrane, często również promocyjne lokaty i konta oszczędnościowe. A co jeśli nie szukasz danej lokaty z konkretnego banku, ale lokaty wybranego typu? Zapoznaj się z informacjami zawartymi poniżej, odnośniki przeniosą Cię do szczegółowego opisu.
👉 Lokaty na nowe środki – to wg nas najciekawsza kategoria. Dlaczego? Otóż przesuwając oszczędności pomiędzy kilkoma bankami możesz w wybranych znaleźć depozyty z podwyższonym oprocentowaniem dla „nowych środków” i w ten sposób generować zyski wyższe niż przeciętne. Na uwagę zasługuje choćby propozycja VeloBank, które znajdziesz w zestawieniu powyżej.
👉 Lokaty bez konta jeśli chcesz korzystnie ulokować środki, a jednocześnie nie chcesz wiązać się z bankiem dodatkowymi produktami, w tym zakładać konta. Uruchomienie konta może wiązać się z pewnymi niedogodnościami, w szczególności jeśli konto nie jest bezwarunkowo darmowe i które po zapadnięciu lokaty należy zamknąć. Konto może być jednak przydatne w ramach innych promocji, przykładem najlepsze lokaty tego typu jest omawiana już lokata Velo Banku.
👉 Lokaty duże kwoty – dla osób z grubszym portfelem, w tym zastawieniu przyjęliśmy, że prezentujemy lokaty dla dużych kwot, czyli lokat na których możesz zdeponować nie mniej niż 100.000 PLN.
👉 Lokaty najwyższe oprocentowanie na tej stronie znajdziesz lokaty i konta oszczędnościowe z wyższym niż przeciętne oprocentowanie, jest to kompilacja wielu typów lokat, począwszy od krótkoterminowych, po dłuższe okresy, a skończywszy na możliwości ulokowania niemałych środków.
👉 Lokata bezkarna to specyficzny typ lokaty bankowej (niestety rzadko spotykany). Lokata bezkarna to rodzaj lokaty, którą możesz zerwać w dowolnym momencie umowy bez utraty odsetek. Flagowym produktem tego typu były lokaty BGŻ Optima w tym lokata bezkarna i lokata bezkompromisowa (obecnie niedostępne). Jeżeli nie masz pewności czy i kiedy będziesz potrzebować środków ulokowanych na lokacie, to skorzystaj właśnie z tej opcji.
Dlaczego warto korzystać z lokat?
Lokata bankowa, szczególnie wysokooprocentowania, pozwala (przynajmniej częściowo) urchonić pieniądze przed inflacją oraz w stosunkowo prosty sposób pomnażać oszczędności:
- gwarantowane oprocentowanie - oprocentowanie na lokacie bankowej jest stałe. Z góry wiesz ile zarobić, możesz mieć też pewność, że pieniądze będą dla Ciebie pracować.
- nieduże kwoty - do rozpoczęcia oszczędzania nie musisz dysponować bardzo dużymi kwotami. Oferty lokat bankowych zazwyczaj zaczynają się już od 1000 zł.
- procedura online - wniosek o większość dobrych lokat bankowych możesz złożyć online przez internet i bez wychodzenia z domu, a dodatkowo większość banków posiada również aplikacje mobilne - możesz sprawdzać stan swoich finansów w apce mobilnej na telefonie komórkowym
- poduszka finansowa - powyżej wspomniano, że wypłata środków w całości bądź części zazwyczaj wiąże się z zerwaniem lokaty i utratą wypracowanych odsetek. To wada ale jednocześnie zaleta, która może powstrzymać posiadacza lokaty przez pochopnym zerwaniem depozytu. Posiadacz lokaty zastanowi się dwa razy, zanim zerwie lokatę, gdyż po po prostu się nie opłaca.
Jak wybrać top lokatę?
Jak wybrać top lokatę i przede wszystkim czym się kierować dokonując wyboru:
oprocentowanie - to kluczowy parametr wyboru top lokaty. Oprocentowanie stałe - poszukując lokaty najczęściej mamy do czynienia z oprocentowaniem stałym. Wybierając taką ofertę z góry wiesz ile zarobisz, gdyż oprocentowanie jest niezmienne przez cały okres obowiązywania umowy - nie ponosisz też ryzyka, że stopy procentowe spadną. Z drugiej jednakże strony - jeśli stopy procentowe wzrosną to lepszym wyborem może być lokata ze zmiennym oprocentowaniem. Oprocentownie zmienne - rzadziej spotykane, oprocentowanie jest powiązane ze stawką WIBID i WIBOR. Oprocentowanie zmienne dotyczy przede wszystkim lokat długoterminowych oraz kont oszczędnościowych. Oprocentowanie zmienne dla lokaty może być dobrym wyborem, jeśli spodziewasz się wzrostu stóp procentowych.
kwota lokaty - wnioskując o lokatę bankową warto zastanowić się jaką kwotę chcemy ulokować. Dlaczego jest to ważne? Lokaty nie można uruchomić na dowolną kwotę - zazwyczaj jest minimalna kwota, którą można ulokować na lokacie, nierzadko też (w szczególności dla lokat w promocji) istnieje również górne ograniczenie.
okres lokaty - czyli na ile chcesz zamrozić pieniądze na lokacie. Zerwanie lokaty wiąże się z utratą odsetek, dlatego nie warto zakładać lokaty długoterminowej, jeśli wkrótce będziesz potrzebować oszczędności. I w drugą stronę - jeśli znajdziesz wysooprocentowany depozyt na dłuższy okres czasu, to może warto ulokować środki i zapomnieć? To oczywiście pozostawiamy do indywidualnej oceny
liczba lokat - wnioskując o lokatę bankową nierzadko lepiej jest złożyć kilka wniosków na niższe kwoty, niż jeden wniosek na dużą kwotę! Dlaczego? Otóż jeśli będziemy potrzebowali części środków, wówczas zrywamy jedną z lokat pozwalając pozostałym pracować. W takim przypadku tracimy jedynie odsetki dla jednej lokaty, a nie dla wszystkich.
konto osobiste i lokata bez konta - często kryterium wyboru lokaty może być konieczność posiadania konta osobistego. Jeśli posiadasz konto w danym banku, to w pierwszej kolejności warto sprawdzić właśnie takie oferty. Jeśli jednak nie chcesz wiązać się z bankiem, dobrym wyborem mogą być lokaty bez konta, czyli depozyty bankowe do uruchomienia których nie jest wymagane posiadanie konta osobistego (albo korzystanie z innych produktów bankowych)
lokata dla nowych klientów - banki często kuszą klientów wysokim oprocentowaniem lokat, a jednym z warunków lokaty jest bycie nowym klientem banku. Warto dokładnie przestudiować warunki takiej oferty, gdyż w jednym przypadku nowym klientem może być jedynie osoba, która nigdy nie korzystała z oferty danego banku, w innym zaś wymagany jest jedynie określony okres karencji, aby ponownie móc skorzystać z promocji dla nowych klientów.
lokata na nowe środki - poszukując top lokaty bankowej możesz spotkać się z pojęciem nowe środki. O co tu chodzi? Udostępniając ofertę lokaty na nowe środki bank określa dzień, w którym bada łączne saldo depozytów dla danego klienta. W przypadku nowych klientów zasada jest prosta - saldo będzie wynosiło 0 zł, ale jeśli jesteś klientem danego banku, to tak być nie musi. Załóżmy, że dzień badania salda to 19 stycznia, a w tym dniu na Twoim koncie osobistym znajdowało się 1000 zł. W takim przypadku nowymi środkami będzie nadwyżka ponad 1000 zł, nawet jeśli 20 stycznia na koncie nie było już ani grosza. Przeglądając top lokaty bankowe i wybierając lokatę na nowe środki sprawdź ile środków było na Twoim koncie bankowym w dniu badania salda. Jeśli nie wiesz jak to zrobić, zadzwoń na infolinię banku.
lokata bez utraty odsetek - zerwanie lokaty przed terminem zapadalności (czyli rozwiązanie umowy lokaty) wiąże się ze zwrotem kapitału ale utratą wypracowanych odsetek. Jeśli zależy Ci na ich zachowaniu, to możesz poszukać lokat, które można zerwać bez utraty odsetek (lokata bezkarna) albo założyć kilka lokat zamiast jednej (wówczas tracisz odsetki nie dla wszystkich lokat) albo uruchamiać lokaty na krótsze terminy.
Jak założyć lokatę przez internet?
Wybierz interesującą Cię lokatę, warto nie wybierać pierwszej z brzegu - warto sprawdzić przynajmniej kilka ofert.
Przejdź na stronę banku i sprawdź czy podane warunki wciąż obowiązują - oferty przecież mogą się zmieniać oraz zapoznaj się z regulaminem i warunkami umowy. Na tym etapie warto też zwrócić uwagę na warunki odnowienia lokaty.
Wypełnij formularz na stronie banku, podaj wymagane dane osobowe i adresowe. Pamiętaj, aby dane z wnosku o lokatę zgadzały się z danymi przelewu.
Wykonaj przelew środków do uruchomienia lokaty - pamiętaj, aby przelew wykonać w terminie obowiązywania wniosku o lokatę.
Po uruchomieniu lokaty otrzymasz dostęp do bankowości internetowej banku, a nierzadko również do aplikacji mobilnej.
Po zakończeniu lokaty środki z lokaty powiększone o naliczone odsetki (i pomniejszone o podatek Belki) trafią na konto, z którego lokata została zasilona.
» konto oszczędnościowe, lokata bez utraty odsetek, lokata bezkarna, oprocentowanie, kwota lokaty, lokata bez konta, lokata dla nowych klientów, lokata na nowe środki, lokata bez utraty odsetek «